आजकल Online Shopping करते समय आपने अक्सर एक option देखा होगा — Buy Now Pay Later (BNPL)। Flipkart, Amazon या कई fintech apps पर यह सुविधा तेजी से popular हो रही है।
सवाल यह है कि क्या BNPL सच में फायदेमंद है या यह एक financial trap बन सकता है?
इस लेख में हम BNPL का पूरा सच जानेंगे — इसके फायदे, नुकसान और वो hidden charges जिनके बारे में अक्सर कोई बात नहीं करता।
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| Buy Now Pay Later |
Buy Now Pay Later (BNPL) क्या है?
Buy Now Pay Later एक ऐसी payment सुविधा है जिसमें आप अभी कोई product या service खरीद सकते हैं और उसका भुगतान बाद में कर सकते हैं।
सीधे शब्दों में कहें तो यह एक short-term credit (छोटा उधार) है।
उदाहरण के लिए:
आपने Rs.5,000 का मोबाइल खरीदा। BNPL के जरिए आप तुरंत पैसा नहीं देते। कंपनी आपको 15–45 दिन का time देती है या EMI (Equated Monthly Installment) में भुगतान करने का विकल्प देती है।
भारत में कई कंपनियाँ यह सुविधा देती हैं जैसे:
Amazon
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Flipkart
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Simpl
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LazyPay
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ZestMoney
BNPL कैसे काम करता है?
BNPL का process बहुत simple होता है:
- Shopping करते समय BNPL option चुनें
- Basic KYC (PAN, Aadhaar आदि) पूरा करें
- Credit limit approve होती है
- आप खरीदारी करते हैं
- तय समय में repayment करें
अगर आप समय पर भुगतान करते हैं तो कई बार zero interest का फायदा मिलता है। लेकिन यहीं से असली खेल शुरू होता है।
Buy Now Pay Later के फायदे
1. Instant Approval और Easy Process
BNPL का सबसे बड़ा फायदा है कि approval जल्दी मिलता है। Traditional bank loan की तरह लंबा process नहीं होता।
2. Zero Interest Period
कई कंपनियाँ 15–30 दिन का interest-free period देती हैं। अगर आप समय पर भुगतान कर दें तो कोई extra charge नहीं लगता।
3. Cash Flow Management
अगर महीने के अंत में cash कम है, तो BNPL temporary relief देता है।
4. No Credit Card Required
जिनके पास credit card नहीं है, उनके लिए यह एक आसान विकल्प है।
Buy Now Pay Later के नुकसान
अब बात करते हैं उस सच्चाई की जिसे लोग अक्सर ignore कर देते हैं।
1. Late Payment Charges
अगर आप due date miss कर देते हैं तो late fee लगती है, जो Rs.100 से Rs.1000 या उससे ज्यादा हो सकती है।
2. High Interest in EMI
Interest-free period के बाद EMI option चुनने पर interest rate काफी ज्यादा हो सकता है।
3. Credit Score पर असर
BNPL भी एक तरह का loan है। अगर payment delay होता है तो आपका CIBIL score खराब हो सकता है।
4. Overspending की आदत
“अभी खरीदो, बाद में चुकाओ” मानसिकता लोगों को जरूरत से ज्यादा खर्च करने की आदत डाल सकती है।
BNPL में छिपे हुए Charges (Hidden Charges)
यहीं पर सबसे ज्यादा सावधानी की जरूरत है।
- Processing Fee
कुछ कंपनियाँ EMI conversion पर processing fee लेती हैं।
- Convenience Fee
कुछ transactions पर additional convenience charges जोड़े जाते हैं।
- Auto-Debit Failure Charges
अगर आपके account में balance कम है और auto-debit fail हो जाता है, तो penalty लग सकती है।
- GST on Penalty
Late fee पर भी GST लग सकता है, जिससे कुल राशि और बढ़ जाती है।
इसलिए Terms & Conditions पढ़ना बहुत जरूरी है।
क्या BNPL सुरक्षित है?
BNPL खुद में बुरा नहीं है। समस्या तब होती है जब:
- आप multiple BNPL apps इस्तेमाल करते हैं
- Due dates track नहीं करते
- Impulsive shopping करते हैं
अगर आप disciplined हैं और समय पर भुगतान करते हैं, तो BNPL एक smart financial tool बन सकता है।
BNPL इस्तेमाल करने से पहले ध्यान रखने वाली बातें
- हमेशा due date calendar में note करें
- EMI option चुनने से पहले interest rate check करें
- Multiple apps का उपयोग न करें
- Credit score regularly check करें
- Impulse buying से बचें
निष्कर्ष (Conclusion)
Buy Now Pay Later (BNPL) एक आधुनिक financial सुविधा है जो सही तरीके से इस्तेमाल करने पर फायदेमंद हो सकती है। लेकिन अगर लापरवाही की जाए तो यह कर्ज के जाल में फंसा सकती है।
इसलिए BNPL का इस्तेमाल सोच-समझकर करें। “Free” शब्द से प्रभावित न हों। हर सुविधा की कीमत होती है — बस वह कभी-कभी छिपी होती है।
स्मार्ट बनें, जिम्मेदारी से खर्च करें और समय पर भुगतान करें — तभी BNPL आपके लिए फायदेमंद रहेगा।
FAQs – Buy Now Pay Later से जुड़े आम सवाल
1. क्या BNPL सच में zero interest होता है?
हाँ, लेकिन केवल limited period के लिए। Delay होने पर interest और penalty लग सकती है।
2. क्या BNPL से credit score खराब हो सकता है?
हाँ, अगर आप समय पर भुगतान नहीं करते तो CIBIL score प्रभावित हो सकता है।
3. क्या BNPL credit card से बेहतर है?
यह आपकी जरूरत पर निर्भर करता है। Short-term जरूरत के लिए BNPL अच्छा हो सकता है।
4. क्या BNPL सुरक्षित है?
हाँ, लेकिन केवल trusted platforms से इस्तेमाल करें और terms जरूर पढ़ें।
