क्या आपका CIBIL Score कम है? और Loan
Rejected हो रहा है? क्या आप सोच रहे हैं कि अब
आपका CIBIL Score कभी सुधर नहीं सकता? तो टेंशन
न लें! मेरे 5 साल के Banking
Experience में मैंने सैकड़ों लोगों के CIBIL Score को 500 से 750+ तक Improve होते
देखा है। आज मैं आपको बताऊंगा कि कैसे आप भी अपना CIBIL स्कोर
सुधार सकते हैं।
आपको बता दूं, RBI के 2024 के डाटा के मुताबिक 40% से ज्यादा Loan Application सिर्फ Low CIBIL स्कोर की वजह से रिजेक्ट हो जाते
हैं। पर अच्छी खबर यह है कि CIBIL स्कोर एक Fixed
Number नहीं है यह
Dynamic
है और आपकी
Financial
Habits के साथ
बदलता रहता है।
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| How to improve CIBIL Score? |
CIBIL Score क्या है और यह कैसे काम करता है?
आसान भाषा में समझें तो CIBIL स्कोर
आपकी financial behaviour का
रिपोर्ट कार्ड है। यह 300 से 900 के बीच
में होता है। 750+ स्कोर को अच्छा माना जाता
है, जबकि 650 से नीचे
का स्कोर Problems Create कर सकता है।
CIBIL Score के 4 मुख्य फैक्टर्स
- Payment
History (35%): आपने अपने Loans
और Credit Cards के Bills
समय पर Pay किए
या नहीं
- Credit
Utilization (30%): आपने
अपने total credit limit का
कितना इस्तेमाल किया
- Credit
Age (15%): आपके credit
accounts कितने पुराने हैं
- Credit Mix (10%): आपके पास different types के credit products हैं या नहीं
कम CIBIL Score सुधारने के Practical तरीके
1. सबसे पहले अपना CIBIL Report Free में चेक करें
बहुत से लोग सोचते हैं कि CIBIL रिपोर्ट चेक करने के पैसे लगते हैं, पर ऐसा नहीं है। आप CIBIL की Official Website से free में अपना रिपोर्ट देख सकते हैं। पहले यह पता करें कि आपका स्कोर कम क्यों है।
रोहित का केस स्टडी: रोहित का
स्कोर 580 था। जब उसने रिपोर्ट चेक की
तो पता चला कि 5 साल पहले का एक छोटा सा credit
card बिल बकाया था। उसे clear करते ही 3 महीने
में उसका स्कोर 650+ हो गया।
2. Settlement से बचें - Full Payment करें
बहुत से लोग Loans Settle करवा
लेते हैं, पर यह CIBIL स्कोर के
लिए बहुत नुकसानदायक है। Settlement की जगह Full
Payment करने की कोशिश करें। अगर Financial Problem है तो Lender से बात
करके Restructuring का Option
Explore करें।
3. CIBIL Score को समझदारी से Manage करें
- कभी
भी Credit Limit का 30%
से ज्यादा इस्तेमाल न करें
- हमेशा
Total Amount Pay करें,
Minimum Amount Due से काम न चलाएं
- एक साथ Multiple Credit Cards के लिए Apply न करें
4. EMI और Bill का Auto Debit सेट करें
90% Late Payments गलती से होते हैं। अपने सभी
Important Bills और EMIs का Auto-Debit
Facility चालू कर दें। इससे भूलने की वजह से Late
Payment नहीं होगा।
5. अपने
पुराने CIBIL Score को बंद न करें
आपका सबसे पुराना Credit Card आपके Credit
History की Length को Maintain
करता है। भले ही आप उसे Regularly Use न करें, पर उसे
बंद न करें। छोटे-मोटे Purchases करके Timely
Bill Pay करते रहें।
क्या न करें - यह गलतियां आपका Score खराब कर सकती हैं
- एक
महीने में 2-3 से ज्यादा Loan
Applications न भरें
- किसी
के को-साइनर न बनें अगर आपको Sure नहीं
है
- क्रेडिट
कार्ड से Cash Withdraw न करें
- किसी का Loan Pay करने की गारंटी न दें
कितने समय में सुधरता है CIBIL Score?
यह Depend करता है कि आपका स्कोर
क्यों गिरा है
- अगर
Late Payments हैं: 3-6
महीने
- अगर
Settlement है: 12-18
महीने
- अगर
High Credit Utilization है:
2-3 महीने
- अगर Default है: 24 महीने तक
Expert Tips for Quick Improvement
1. Small
Loan Tactic: एक छोटा सा personal
loan लें और timely EMI pay करें।
इससे आपकी payment discipline दिखेगी।
2. Credit
Limit बढ़वाएं: अगर आपका
credit card 2 साल से ओल्ड है और payment
history अच्छी है तो limit increase के लिए
पूछें।
3. Secured Credit Card: अगर नया कार्ड नहीं मिल रहा
तो fixed
deposit के against secured card लें।
निष्कर्ष: आपका सफर शुरू होता है आज से
CIBIL स्कोर सुधारने की कोई magic trick नहीं है। यह एक process है जिसमें discipline और patience की जरूरत होती है। मैंने खुद
सैकड़ों लोगों को उनके financial
dreams achieve करते देखा
है।
अब आपकी बारी है! आज ही सबसे पहला step लें - अपना free CIBIL Report Download करें और Analyse करें कि Improvement की कहां जरूरत है। अगले 6 महीने में आप अपने score में कम से कम 50-100 points का Improvement जरूर देखेंगे।
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